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嘉義廖小姐遇到的問題: 我弟弟因為大腸癌多處轉移,醫師建議做雙標靶藥物治療,一個療程是二十八天,前四天住院打藥,返家休息二十四天後再進入另一個療程,這樣的療程弟弟一共做了九次,直到今(一○五)年五月因為體力不堪負荷喊停,但是,弟弟最終還是敵不過癌魔侵襲,上(十)個月初不幸過世。

弟弟施打的化療藥物健保並不給付,每次要自費十三萬多元,還好母親曾為弟弟投保兩張C公司的醫療險,其中一張實支實付型幫了很大的忙,每次可以賠到十萬元,但是,有一次因為我們遺失收據正本,改用副本申請,結果C公司卻只理賠四千元,服務人員說若沒有收據正本,只能改用住院日額計算,我看了保單條款的確有這樣的規定,請問,我們還有爭取的空間嗎?

中心顧問協助: 住院醫療險主要分為日額給付型與實支實付型兩大類,其中日額給付型是不管保戶在住院期間產生多少醫療費用,或所有費用是否都已由健保支付,只要被保險人住院就醫,保險公司就依保戶實際的住院天數,按約定的投保日額給付,因此只要提供診斷證明書就可申請理賠;而實支實付型醫療險顧名思義,是就被保險人住院期間實際所產生的醫療費用,在約定的投保限額內核實支付,是一種填補被保險人實際醫療費用的補償性保險。

實支實付型醫療險 是補償性保險 因為實支實付型醫療險的精神,在於填補被保險人實際的醫療費用支出,而且為了避免重複補償引發道德危險,保單條款都規定保戶申請理賠時必須檢附醫療收據正本及明細表。如此一來,如果保戶購買兩張以上實支實付型醫療險,或有另外參加團體醫療險時,因為收據正本只有一份,就可能衍生是否能以收據副本、影本申請其他家醫療保險的爭議。

什麼情況下 可用收據副本申請理賠? 為了因應保戶的需求並減少類似的糾紛,金管會九十五年九月在「人身保險商品審查應注意事項」中,規定保險公司可接受收據影本、抄本、謄本等文件的處理原則,主要的內容如下: (一)被保險人於投保時已通知保險公司有投保其他實支實付型醫療保險,而保險公司未拒絕承保者,保險公司對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任 。

(二)同一家保險公司承保同一被保險人二張以上實支實付型醫療保險商品者,對同一被保險人於同一保險事故已獲該保險公司其他人身保險契約給付部分,仍應負給付責任。

也就是,保險公司須在要保書中明列「是否已投保其他公司實支實付型醫療險」的問項,並要求保戶投保時簽署確認,以作為保險公司核保的參考。目前實務上,各家公司對於開放副本理賠的做法不一,有些公司仍嚴格要求收據正本,不接受已投保他家公司實支實付型商品的客戶,但是大多數公司都採開放態度,接受用收據副本理賠。

實支實付型醫療險 發揮保障功能 廖先生所投保的是二十年繳費一千元日額的住院醫療終身保險,附加了兩張醫療險附約,一張是日額五百元的住院醫療險,另一張則是實支實付型醫療險,醫療雜費限額為十萬元。

廖先生做了九次標靶藥物治療,每次藥品自費金額高達十三萬多,但因為每次只住院四天,在日額型醫療險部分,就只能申請四天的給付,補償金額不高,但在實支實付型醫療險部分,因為是按實際發生的醫療費用,在投保限額十萬元內都能核付,因此廖先生幾次住院下來,從這張醫療險獲得的理賠金已近百萬元,這張年繳保費四千多元的實支實付型醫療險,讓他們真正體會到保險保障的功能。

C公司再補償保戶九萬六千元 對於其中一次住院化療因為收據正本遺失,C公司改用日額理賠一事,中心顧問在確認廖先生僅投保C公司,並沒有其他公司實支實付型醫療險情況下,認為保戶並非將收據正本挪為他用,沒有重複補償更沒有道德危險的問題,而且保戶也願意提供C公司收據正本遺失的切結聲明。

經中心顧問與C公司申訴部門主管溝通後,最後C公司同意採用慰問金方式,再提供廖家九萬六千元(即十萬元扣除四千元)的補償。

攝護腺癌高居台灣男性10大癌症第5位,已成為男性的健康殺手。以傳統外科手術治療攝護腺癌容易造成尿失禁、性功能障礙等後遺症,近年來醫界採用達文西機器手臂施行攝護腺癌微創手術,不僅術後副作用低,並可大幅縮短復原時間。

62歲的郭先生,有主動脈剝離病史近10年,並裝有心臟支架,近期又確診罹患早期攝護腺癌,考量心臟病史,加上擔心傳統開腹手術出血較多,且會有尿失禁及性功能障礙等後遺症,決定採用達文西機器手臂微創手術治療攝護腺癌。

國泰綜合醫院泌尿科醫師王彥傑表示,治療早期攝護腺癌,過去以傳統開腹手術為主,但因東方男性的骨盆腔較狹窄,攝護腺又位於骨盆腔最深的部位,手術有相當的難度,手術中出血經常高達數千c.c。此外,攝護腺切除後,還須進行精細的尿道和膀胱吻合重建,一旦不小心傷及括約肌或勃起神經,可能導致永久尿失禁或性功能障礙。

王彥傑指出,達文西機器手臂微創手術系統因具備精密仿真手腕,整個手術過程都在放大10倍的3D立體影像下執行,利用數個微型傷口就可進行複雜、高難度的手術,以達文西機器手臂施行攝護腺根除手術(RARP),整個手術過程出血量不到20c.c.,並可大幅降低可能的後遺症。王彥傑:『(原音) 在達文西手術進行的過程中,因為它是放大10倍來進行,所以我們很容易可以將兩側勃起的神經保留下來,所以術後變成尿失禁幾乎不會發生,勃起的功能也可以很快的恢復。』

不過,以達文西機器手臂治療攝護腺癌,健保並不給付,需自費約新台幣20萬元。相較於傳統手術平均長達2個月的術後復原期,達文西機器手臂微創手術復原時間可大幅縮短至1至2周。

王彥傑提醒,超過40歲以上男性,若有頻尿、尿柱變細、夜尿等狀況,都是攝護腺肥大徵兆,且因早期攝護腺癌和良性攝護腺肥大症狀類似,容易被忽略延誤治療,提醒有類似困擾民眾勿輕忽症狀,應積極尋求專科醫師確診。

下面附上一則新聞讓大家了解時事

(中央社舊金山13日綜合外電報導)臉書深陷假新聞影響美國大選結果疑雲,創辦人祖克柏今天寫長篇貼文回應表示,臉書上假新聞和惡作劇非常少,且不限於單方陣營觀點。整體而言,不大可能影響選舉結果。

祖克柏(Mark Zuckerberg)11日就曾駁斥臉書上流竄的假消息為川普勝選鋪路的說法。他今天再度於臉書貼文說:「許多人選後問說,假新聞是否影響大選,而我們的責任便是避免假新聞散布。」

他表示,人們所見的臉書內容超過99%真實可靠,僅極少數是假新聞和惡作劇,而惡作劇並不限於單方陣營觀點,也不只在政治領域。整體而言,惡作劇極不可能左右大選結果。

祖克柏又說:「我們不要臉書出現任何惡作劇」,然而要辨識「真相」極為複雜。

有些惡作劇很容易拆穿,但是大量的內容,包括來自主流消息來源,「經常有著正確的基本概念,但部份細節有誤或遭刪除」。

他表示:「我們持續研究的同時,承諾持續更新說明動態消息(News Feed)的演進,我們期望很快有更多可分享。」

祖克柏對於臉書在大選中發揮的功能仍表自傲,他指出,數以百萬計人們透過臉書得以直接聽取候選人的消息,獲得充分訊息。臉書也成為數千萬人的工具,讓他們可分享數10億則有關大選的貼文和回應,「這些大量對話沒有臉書不可能達成」。(譯者:中央社羅苑韶)1051113

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